- Home
- Blog
- Educație Financiară
Ce este dobânda unui credit în 2024
Anul 2024 aduce vești mai puțin optimiste pentru cei interesați de împrumuturi. În debutul anului, piața creditelor a suferit modificări semnificative. Pe 10 ianuarie, Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României a decis să majoreze rata dobânzii de politică monetară. Această majorare a afectat și rata dobânzii pentru facilitatea de creditare, menținând, totodată, nivelul actual al ratelor rezervelor minime obligatorii.
Deciziile-cheie din cadrul ședinței includ majorarea ratei dobânzii de politică monetară la 7,00% pe an, de la 6,75% pe an, începând cu 11 ianuarie 2023. Totodată, rata dobânzii pentru facilitatea de creditare (Lombard) a crescut la 8,00% pe an, de la 7,75% pe an, iar rata dobânzii pentru facilitatea de depozit a atins 6,00%, de la 5,75% pe an, începând cu aceeași dată.
Rata dobânzii de politică monetară este direct legată de creditele în lei, iar majorarea acesteia va conduce la creșterea dobânzilor pentru împrumuturile în lei. Această evoluție poate influența atât creditele acordate de bănci, cât și cele de instituții financiare nebancare, afectând în special pe cei cu credite cu dobândă variabilă.
Cum poți aplica la un credit în 2024
Procesul de aplicare pentru creditele de nevoi personale nu suferă modificări semnificative în noul an. Fiecare instituție financiară impune propriile cerințe, însă un criteriu general este ca solicitantul să aibă cel puțin 18 ani și să poată demonstra un venit constant. Conform BNR, gradul maxim de îndatorare în 2023 rămâne la 40% din venitul net pentru creditele în lei și 20% pentru cele în valută.
De exemplu, cu un venit net lunar de 4.000 de lei, vei putea accesa un credit cu rate lunare de maxim 1.600 de lei.
De ce să alegi o linie de credit
Liniile de credit au avantajul de a fi utilizate ori de câte ori este nevoie, oferind acces constant la bani fără formalități complexe. Această opțiune este întâlnită atât la bănci (sub forma cardurilor de cumpărături), cât și la IFN-uri. Un exemplu notabil este AXI Card, disponibil și pentru cei înregistrați la Biroul de Credit.
Aplicarea pentru un împrumut sub formă de linie de credit este simplă și rapidă, necesitând doar completarea unei cereri online pe axi-card.ro. Verificările se fac pe baza CNP-ului, fără a solicita documente precum adeverință de salariu sau extras de cont.
Dobândă, comisioane și penalizări
Fiecare credit impune o dobândă pentru determinarea sumei de rambursat. De exemplu, pentru un card de credit AXI cu o limită de 1.000 RON, dobânda lunară fixă este de 5,9%, iar dobânda anuală fixă ajunge la 70,8% (DAE 85,04%). Contractul de credit se încheie pe o perioadă de 5 ani.
Ratele lunare se achită în primele 5 zile ale fiecărei luni, iar neplata la timp atrage penalizări zilnice. Este esențial să fii conștient că întârzierea la plată poate avea consecințe mai grave, inclusiv înregistrarea în Biroul de Credite, ceea ce poate dificulta accesul la credite ulterioare.
Pentru o gestionare eficientă a creditului, platforma online AXI Card și aplicațiile mobile oferă informații detaliate despre tranzacții, soldul contului și posibilitatea de a bloca parțial sau total cardul în cazul unor situații suspecte.
Întrebări despre AXI Card
Dobanda minima aferenta cardului de credit AXI Card este de 5,9%/ luna, respectiv 0,19%/ zi si dobanda anuala efectiva este de 85,04%,doar daca, in perioada de plata imediat urmatoare datei la care ai utilizat limita de credit, achiti integral suma utilizata impreuna cu dobanda perceputa pentru aceasta. Perioada de plata a obligatiilor de plata aferente AXI Card este intervalul 1-5 al fiecarei luni.
Dobanda se aplica doar sumelor utilizate si nerambursate din limita de credit aferenta AXI Card.
Daca intr-o anumita luna nu ai posibilitatea sa achiti integral suma utilizata si dobanda perceputa pentru aceasta, este obligatoriu sa achiti cel putin suma minima datorata.
Spre deosebire de alte carduri de credit, pentru cardul de credit AXI Card nu se percepe comision de emitere si nici comision anual de administrare. Astfel, daca detii un card de credit AXI si nu il utilizezi, nu vei plati niciun comision sau cost suplimentar.
De asemenea, nu platesti comision pentru platile pe care le faci cu AXI Card la POS, in Romania sau in strainatate, la comerciantii unde este afisata sigla Mastercard. Pentru mai multe detalii, te rugam sa consulti lista comisioanelor si tarifelor percepute de emitentul cardului de credit AXI Card, disponibila aici www.axi-card.ro/termeni-si-conditii-eps.
