- Home
- Blog
- Card de credit
Ce trebuie să știi despre FICO Score și cum să-l îmbunătățești
Scorul de credit, cunoscut sub numele de FICO® Score, este o măsură esențială pentru instituțiile bancare și nebancare atunci când evaluează potențialul de plată al unei persoane în privința ratelor și obligațiilor contractuale. Acest număr, cuprins între 300 și 850, reprezintă unul dintre elementele de bază ale Raportului de Credit emis de Biroul de Credit și oferă o estimare a probabilității ca un solicitant de credit să își achite la timp datoriile.
FICO® Score de la Biroul de Credit este un instrument extrem de predictibil. Împreună cu informațiile din Raportul de Credit și datele obținute de participanți din alte surse (inclusiv informațiile furnizate de solicitant), acesta contribuie la evaluarea corectă a calității de plată a debitorului sau a potențialului debitor pe întreaga durată de viață a creditului.
Fiecare element luat în considerare în procesul de decizie de creditare, inclusiv Scorul de Credit, poate avea o pondere variabilă în funcție de preferințele fiecărui participant, fiind examinat în funcție de evaluarea proprie a riscului comercial. Cu cât scorul de credit este mai bun, cu atât cresc șansele de a obține suma de credit solicitată.
Sfaturi practice pentru îmbunătățirea scorului de credit
Dacă îți dorești un profil financiar solid și acces la finanțări avantajoase, aplicarea câtorva strategii clare te poate ajuta să îți crești treptat punctajul:
● Achită rapid toate restanțele active: primul pas pentru a îmbunătăți scorul de credit este să te asiguri că nu ai restanțe neachitate. Dacă ai credite în curs, verifică să nu existe rate restante și evită cu orice preț amânarea plăților. Este important să plătești întotdeauna înainte de data scadenței pentru a preveni întârzierile, care afectează scorul și sunt raportate la Biroul de Credit.
● Ia în calcul o refinanțare: dacă ai deja un credit în desfășurare și întâmpini dificultăți în efectuarea plăților la timp, refinanțarea poate fi o opțiune de ajutor. Aceasta te poate ajuta să obții o dobândă mai favorabilă, reducând astfel valoarea ratei lunare și presiunea pe bugetul tău.
● Evită interogările repetate și inutile: nu solicita credite în mod repetat la diverse instituții dacă știi că nu îndeplinești criteriile de acordare. Toate aceste cereri se înregistrează în baza de date a Biroului de Credit și îți pot penaliza scorul.
● Monitorizează gradul de îndatorare: în momentul în care vrei să accesezi un împrumut nou, gradul de îndatorare nu ar trebui să depășească pragul de 40%. Dacă ai deja alte credite, calculează cu atenție procentul ratelor din veniturile tale pentru a vedea dacă mai poți susține un alt împrumut.
● Construiește-ți istoricul prin pași mici: dacă nu ai avut niciun credit până acum, începe cu împrumuturi mici pe care le poți gestiona fără efort, crescându-ți scorul treptat. În general, persoanele fără istoric de creditare au un scor de pornire mai mic decât cele care au demonstrat că pot gestiona și achita împrumuturi în mod responsabil.
O soluție simplă de start: Dacă nu ai un istoric activ, poți aplica pentru un card de credit AXI și să efectuezi cumpărături zilnice cu acesta. Plătind întotdeauna sumele utilizate înainte de data scadenței, îți vei îmbunătăți vizibil scorul de credit. Asigură-te însă că achiți mereu obligațiile la timp, altfel efortul depus va fi în zadar.
AXI Card reprezintă o linie de credit flexibilă, fără taxe și comisioane ascunse. Nu ai de plătit nimic dacă alegi să nu folosești banii de pe card, ceea ce îl face ideal ca rezervă pentru cumpărături curente sau situații neprevăzute. Poți aplica simplu și rapid, direct pe site-ul oficial axi-card.ro.
Întrebări frecvente
1. De ce persoanele care nu au avut niciodată un împrumut au un scor de credit mic?
Sistemul FICO® se bazează pe analiza comportamentului de plată din trecut pentru a estima riscul viitor. Dacă nu ai contractat niciodată un împrumut, Biroul de Credit nu deține date statistice din care să reiasă dacă ești sau nu un platnic disciplinat. De aceea, scorul de pornire este mai redus, iar recomandarea este să începi cu linii de credit mici, precum un card de credit, utilizat corect și achitat la timp.
2. Cum afectează interogările repetate scorul meu de credit?
Fiecare solicitare de credit nouă determină o interogare din partea instituției financiare în baza de date a Biroului de Credit. Dacă aplici în mod repetat la mulți creditori într-un interval scurt, sistemul interpretează acest comportament ca pe un semnal de urgență financiară sau presiune pe buget, ceea ce penalizează direct punctajul tău FICO®. Aplică doar atunci când ești sigur că îndeplinești condițiile de eligibilitate.
3. Cum mă ajută AXI Card să îmi protejez scorul dacă decid doar să îl păstrez în portofel, fără să îl folosesc?
Deoarece AXI Card nu percepe taxe de emitere sau comisioane de administrare anuală, menținerea acestuia ca rezervă are costuri zero. Din punct de vedere al scorului de credit, existența unei linii de credit active, neutilizate, îți menține rata de utilizare a creditului la un nivel optim (foarte scăzut), lucru care influențează pozitiv algoritmul FICO® și îți consolidează reputația financiară.
