Care sunt cele mai intemeiate motive pentru a lua un credit?
Decizia de a lua un împrumut bancar sau un credit nebancar nu ar trebui să fie luată în doar câteva minute. În prealabil, îți recomandăm să-ți analizezi temeinic situația financiară, dar și motivul real pentru care dorești să apelezi la un împrumut.
De cele mai multe ori, oamenii reacționează impulsiv și ajung să se împrumute pentru a înlocui diverse produse electronice și electrocasnice. Evident că aceste cheltuieli nu sunt, în majoritatea cazurilor, prioritare, ci reprezintă mai degrabă mofturi. Creditele de nevoi personale acoperă o varietate mare de costuri, de la modernizarea unei locuințe la achiziția unui televizor sau telefon nou, ori chiar la reparația mașinii sau achitarea concediului mult visat.
Totuși, majoritatea cheltuielilor enumerate pot fi realizate și fără accesarea unui credit. În mod normal, astfel de planuri pot fi eșalonate în timp, economisind bani pentru ele.
Cum să economisești bani eficient
Răspunsul este simplu: trebuie să-ți administrezi veniturile într-un mod organizat. În fiecare lună, suma totală a cheltuielilor tale nu ar trebui să depășească 70% din venituri. Astfel, diferența de 30% o poți adăuga direct într-un fond de economii. Chiar dacă nu reușești în fiecare lună să respecți cu strictețe această regulă, îți recomandăm să nu depășești sub nicio formă procentul de 80% alocat cheltuielilor.
În cazul în care nu reușești să economisești niciun ban de la o lună la alta, este momentul să iei măsuri imediate. Analizează care îți sunt toate cheltuielile lunare pentru a avea o evidență clară, iar apoi începe să elimini din ele. Vezi care sunt costurile cele mai mari și la care poți renunța fără a-ți fi afectat confortul de bază. Poți economisi sume importante și prin reducerea planurilor tarifare la abonamentele pe care le plătești recurent (televiziune, telefonie, energie etc.).
Dacă vrei să mergi într-un concediu, planifică totul din timp și pune bani deoparte lună de lună. Astfel, te vei bucura de vacanță fără a-ți face griji din cauza lipsei de fonduri.
Gestionarea cheltuielilor neprevăzute
Deși planificarea este ideală, există cazuri în care apar urgențe. Mașina de spălat se poate strica din senin, frigiderul nu mai funcționează sau ai nevoie urgentă de o reparație auto capitală? În toate aceste situații poți să apelezi la fondul de economii menționat anterior. În cazul în care nu ai apucat să îți construiești o astfel de rezervă, cel mai probabil va trebui să aplici pentru o soluție de finanțare.
O opțiune financiară optimă în aceste cazuri urgente este AXI Card. Acesta funcționează ca un card de credit, însă avantajul principal este că nu plătești dobândă decât atunci când cheltuiești efectiv o sumă de bani. În plus, nu ți se vor percepe taxe și comisioane pentru întreținerea sau administrarea contului.
Când se justifică creditele mari
Desi sunt instrumente financiare foarte utile, creditele pe termen lung se justifică în special în cazul investițiilor majore, precum un autoturism sau o locuință proprie. Este considerabil mai avantajos să accesezi un credit ipotecar pentru a-ți cumpăra o casă decât să încerci să strângi bani mai bine de 20 de ani pentru a o putea plăti integral. În toți acești ani te bucuri deja de locuință, iar valoarea acesteia pe piață poate crește în timp, ajutându-te să îți recuperezi o parte din investiție.
Un caz similar este și cel al creditelor de tip leasing auto, când nu este eficient să aștepți 5 ani până aduni suma completă pentru mașina de care ai nevoie zilnic. O poți avea în fața casei în câteva zile, urmând să plătești ratele conform contractului agreat.
Sfat important: Pentru a fi sigur că reușești să rambursezi creditul în termenii stabiliți și fără stres, nu te îndatora niciodată până la limită. Chiar dacă gradul maxim legal de îndatorare ajunge până la 40% din venituri, încearcă să menții ratele la un nivel mult mai stabil și mai sigur.
Întrebări frecvente
1. Care este diferența dintre o cheltuială prioritară și una de tip „moft” atunci când cer un credit?
O cheltuială prioritară este o urgență fără de care activitatea ta zilnică sau siguranța este blocată (de exemplu, repararea mașinii cu care mergi la muncă sau înlocuirea unui frigider defect). Un „moft” reprezintă o achiziție impulsivă pentru un produs funcțional pe care îl deții deja, dar vrei o versiune mai nouă (cum ar fi ultimul model de smartphone sau un televizor mai mare), achiziție care poate fi amânată și planificată prin economisire.
2. Ce ar trebui să fac dacă nu reușesc să pun deoparte pragul recomandat de 30% din venituri?
Pragul de 30% este un obiectiv ideal. Dacă situația actuală nu îți permite, important este să începi cu orice sumă, chiar și 5% sau 10% din venituri. Secretul constă în formarea obiceiului de a economisi constant imediat după încasarea salariului și în optimizarea abonamentelor lunare fixe pentru a reduce costurile inutile.
3. De ce este considerat AXI Card o plasă de siguranță bună pentru cheltuieli neprevăzute?
Spre deosebire de creditele clasice unde plătești dobândă din prima zi pentru toată suma împrumutată, AXI Card oferă flexibilitate totală: dacă nu folosești banii de pe card, costul tău este zero, neexistând taxe de administrare. Astfel, îl poți păstra în portofel exclusiv ca o rezervă de urgență pentru momentele în care apar defecțiuni electrocasnice sau reparații auto neprevăzute.
