- Home
- Blog
- Educație financiară
Grad de îndatorare: ce este, cum se calculează și de ce contează când aplici pentru un credit
Gradul de îndatorare: ce este, cum se calculează și cum influențează creditele
Ți-ai pus vreodată întrebarea de ce uneori o bancă sau un IFN îți respinge cererea de credit, chiar dacă ai un venit stabil? Răspunsul se reduce la gradul de îndatorare. Acesta este raportul dintre venitul tău lunar net și suma totală pe care o plătești în fiecare lună pentru credite, leasinguri sau alte angajamente financiare.
Cum se calculează gradul de îndatorare și limitele maxime admise
Formula de calcul este simplă: (Total rate lunare / Venit net lunar) x 100 = Gradul de îndatorare (%). De exemplu, pentru un venit net de 5.000 lei și rate lunare de 1.250 lei, gradul de îndatorare este de 25%.
Băncile și instituțiile financiare iau în calcul toate ratele active, precum și cardurile de cumpărături sau liniile de credit revolving existente. Limitele maxime admise în România sunt:
● 40% pentru creditele de consum și cele ipotecare (respectiv 45% pentru prima locuință);
● 20% pentru creditele în valută (dacă veniturile sunt obținute în lei).
Cum îți poți îmbunătăți gradul de îndatorare
Un grad scăzut înseamnă mai multă libertate financiară, mai puțin stres și un scor de credit mai bun. Iată câteva strategii pentru optimizare:
● Plătește anticipat datoriile mici sau creditele cu dobânzi ridicate.
● Refinanțează creditele existente pentru a obține o rată lunară mai mică.
● Evită contractarea mai multor împrumuturi simultan.
● Crește-ți veniturile lunare prin freelancing, activități secundare sau ore suplimentare.
● Folosește cu prudență cardurile de credit și evită menținerea unor limite mari neutilizate.
Gestionare flexibilă a bugetului cu AXI Card
Pentru o rezervă de bani la îndemână fără complicații, AXI Card îți oferă un produs financiar modern și flexibil.
● Comision 0 de emitere, 0 de administrare și 0 comision la retragerile de la orice ATM din România;
● Plătești dobândă strict pentru suma utilizată din linia de credit aprobată;
● Monitorizare digitală 100% transparentă prin aplicația mobilă AXI RO.
Întrebări frecvente
1. Care este gradul maxim de îndatorare permis pentru un credit de consum?
Gradul maxim de îndatorare stabilit prin reglementări BNR pentru creditele de consum în lei este de 40% din venitul net lunar.
2. Intra cardurile de credit nefolosite în calculul gradului de îndatorare?
Da, băncile și IFN-urile iau în calcul un procent din limita totală aprobată pe cardul de credit sau linia de credit, chiar dacă nu ai retras bani din ea la momentul respectiv.
3. Ce pot face dacă gradul meu de îndatorare este prea mare pentru un credit nou?
Poți refinanța creditele vechi pe o perioadă mai lungă pentru a scădea rata lunară, poți achita anticipat soldul cardurilor existente sau poți aduce venituri suplimentare dovedibile.
