Cum poți aplica pentru un împrumut nebancar și care sunt beneficiile?

În peisajul financiar actual, băncile nu mai sunt singura opțiune pentru obținerea unui împrumut. Împrumutul nebancar a câștigat popularitate în România, oferind persoanelor fizice o sursă alternativă de finanțare pentru nevoile lor personale sau de afaceri. 

Un împrumut nebancar, cunoscut și sub numele de împrumut rapid sau credit nebancar, este un produs financiar oferit de instituții financiare nebancare. Aceste instituții nu sunt bănci, dar sunt autorizate de Autoritatea de Supraveghere Financiară din România (ASF) să ofere servicii de creditare. Împrumuturile nebancare servesc drept alternativă la împrumuturile bancare tradiționale, oferind clienților o mai mare flexibilitate și accesibilitate.

Importanța creditelor nebancare în România

Împrumuturile nebancare joacă un rol crucial în ecosistemul financiar din România, în special pentru persoanele fizice care se pot confrunta cu dificultăți în obținerea unui împrumut de la o bancă tradițională. Aceste împrumuturi oferă un colac de salvare atunci când ai nevoie de o sumă de bani rapid. Nu sunt aplicate cerințe stricte și nici procesele de aprobarea nu sunt îndelungate precum la bănci. În plus, poți să spui adio cozilor interminabile de la ghișee pentru că vei putea să soliciți un credit de nevoi personale de la distanță. 

Criterii de eligibilitate pentru împrumuturile nebancare

Împrumuturile nebancare au adesea criterii de eligibilitate mai permisive în comparație cu împrumuturile bancare tradiționale. Deși cerințele exacte pot varia de la un creditor la altul, acestea iau în considerare de obicei factori precum vârsta și stabilitatea veniturilor. Unii creditori pot oferi, de asemenea, împrumuturi persoanelor cu scoruri de credit scăzute. Un astfel de creditor este și AXI Card, care oferă împrumuturi și persoanelor înregistrate cu istoric negativ la Biroul de Credit. 

Acte necesare

Atunci când solicitați un împrumut nebancar, de obicei va trebui să furnizați anumite documente pentru a vă verifica identitatea, venitul și reședința. Acestea pot include documente de identificare (carte de identitate), dovada venitului (adeverință de salariu, extras din contul bancar) și dovada reședinței (facturi de utilități, contract de închiriere).

Spre exemplu, la AXI Card nu este necesar să furnizezi o dovadă a venitului. Singurul act pe care trebuie să-l furnizezi este buletinul. Pe baza acestuia vor fi realizate verificări ale venitului tău în baza de date a ANAF.

Procesul de solicitare online

Unul dintre avantajele împrumuturilor nebancare este ușurința procesului de aplicare online. Majoritatea creditorilor nebancari au site-uri web ușor de utilizat, unde puteți trimite cererea de împrumut în format electronic. Cererea online presupune, de obicei, completarea unui formular cu datele personale și financiare, atașarea documentelor solicitate și trimiterea cererii pentru examinare. 

În cazul AXI Card va trebui să furnizezi doar numele, numărul de telefon, adresa de e-mail și codul numeric personal. Completând formularul online vei economisi timp și cererea ta va fi procesată cât mai repede posibil.

Avantajele împrumut nebancar 

Aceste credite rapide nebancare au o serie de avantaje față de împrumuturile clasice, însă trebuie să fii atent la toți termenii și condițiile. După cum ai putut observa, pentru a lua un credit nebancar nu este necesar să furnizezi la fel de multe acte ca și unul bancar. În cele urmează îți prezentăm principalele avantaje ale acestor credite online. 

Cerințe flexibile de eligibilitate

Spre deosebire de împrumuturile bancare tradiționale, împrumuturile nebancare au adesea cerințe de eligibilitate flexibile. Acestea iau în considerare o gamă mai largă de factori, dincolo de scorurile de credit, permițând persoanelor cu un istoric de credit mai puțin perfect să aibă o șansă de a obține finanțare.

Aprobare rapidă

Împrumuturile nebancare sunt cunoscute pentru procesele lor rapide de aprobare și de plată. Deoarece acești creditori au proceduri simplificate și mai puține obstacole birocratice, cererile de împrumut sunt adesea procesate mai rapid în comparație cu băncile tradiționale. În multe cazuri, puteți primi fondurile în contul bancar în câteva zile lucrătoare.

Nu sunt necesare garanții reale

În cele mai multe cazuri, împrumuturile nebancare sunt negarantate, ceea ce înseamnă că nu trebuie să furnizați garanții (cum ar fi proprietăți sau vehicule) pentru a garanta împrumutul. Acest lucru elimină riscul de a vă pierde bunurile în caz de neplată. De asemenea, acest lucru face ca împrumuturile nebancare să fie mai accesibile persoanelor fizice care nu au active valoroase pe care să le ofere drept garanție.

Varietate de opțiuni de împrumut

Creditorii nebancari din România oferă o gamă largă de opțiuni de împrumut pentru a răspunde diferitelor nevoi financiare. Fie că aveți nevoie de un împrumut personal, de un împrumut de afaceri sau de un împrumut de consolidare a datoriilor, puteți găsi opțiuni potrivite în rândul creditorilor nebancari. Această varietate permite împrumutaților să selecteze termenii și sumele de împrumut care se aliniază cu cerințele lor specifice. 

AXI Card completează oferta instituțiilor financiare nebancare cu o linie de credit pe care o poți folosi de oricâte ori ai nevoie într-o perioadă de 5 ani.

Potrivit pentru persoanele fizice cu un scor de credit scăzut

Împrumuturile nebancare sunt deosebit de benefice pentru persoanele cu un scor de credit scăzut sau cu un istoric de credit limitat. Aceste împrumuturi oferă o oportunitate de a reconstrui creditul și de a demonstra responsabilitate financiară. Prin rambursarea la timp a ratelor, împrumutații își pot îmbunătăți bonitatea în timp.

Este important ca atunci când vrei să accesezi un credit rapid online să analizezi cu atenție valoarea dobânzilor pentru suma de care ai nevoie și să verifici dacă există comision de analiză sau alte taxe asociate. 
În cazul creditelor AXI Card nu sunt aplicate astfel de taxe și comisioane.