Cum îți poți îmbunătăți ratingul de credit?

Știi ce înseamnă termenul "rating de credit"?

Credit ratingul evaluează solvabilitatea unei persoane. În afara de persoane fizice, instituții, bănci și companii au deasemenea credit rating. Este calculat pentru a afla solvabilitatea entității în cauză. Calculul solvabilității conține informații privind abilitatea unei persoane sau entități sa restituie un împrumut conform celor stipulate în contract.

Ratingul de credit este rezultatul unei analize a mai multor factori. Cel mai crucial și definitoriu dintre acești factori este istoricul de credit, rata de îndatorare a persoanei, raportul dintre venit și cheltuieli. Datoria totală include suma întreagă a fondurilor care sunt alocate unei persoane, fie sub forma unui împrumut, card de credit sau ipotecă. Istoricul de credit conține toate dovezile despre clientul în cauză, luând în calcul relații cu instituții de creditare, incluzând ipotecă, împrumuturi prezente și trecute, carduri de credit, plăți întârziate.

În practică, ratingul de credit poate varia de la o instituție la alta. Motivul pentru asta este că diferite bănci sau instituții nebancare au criterii diferite de a evalua un potențial client. De asta, dacă o bancă a refuzat să îți dea un card de credit, asta nu înseamnă că nici altă instituție financiară nu îți va da un card, defapt la o altă bancă poate ratingul tău de credit este mai mare.

Îți vom da un exemplu cu cardul AXI, pe care îl poți solicita chiar dacă nu ai istoric de creditare sau chiar dacă nu ai folosit niciodată serviciile unei bănci. Factorii pe care îi folosim în evaluarea clienților noștri sunt numeroși și istoricul de credit nu este cel mai important.

Desigur, toți sunt interesați să își îmbunătățească ratingul de credit ca în timp să-și mărească limita de credit și să aibă mai multe resurse financiare. Dacă ești interesat de cum să devii un debitor de încredere și să ai un card de credit cu o limită de credit mare, îți vom da câteva ponturi.

Cum îți poți îmbunătăți ratingul de credit

Obține un card de credit

Adevărul este că a avea un card de credit este un mare plus pentru tine. A face cumpărături online și a efectua transferuri bancare cu cardul de credit este un mod de a arăta companiilor de creditare că ești de încredere. Desigur, în acest scop trebuie să plătești dările la timp și să nu retragi sume mari care se apropie de suma limită. Dacă planuiești să aplici pentru un împrumut sau o ipotecă mai mare, folosirea cardului AXI pentru a efectua plăți te va ajuta să îți îmbunătățești ratingul de credit. Este universal acceptat că oricine vrea un istoric de creditare bun și în cele din urmă un credit rating mare, ar trebui să aibă cel puțin odată în viață un împrumut și să fi plătit toate obligațiile în întregime.

Nu îți folosi întreaga limită de credit

Dacă vrei să îți îmbunătățești limita de credit încet dar sigur, este de recomandat să nu îți folosești întreaga limită de pe cardul tău AXI. De exemplu, dacă limita ta este de 6000 RON asta nu înseamnă că trebuie să te duci la cumpărături și să cheltuiești 5800 de RON din prima, chiar dacă ai posibilitatea să pui banii înapoi la timp. Alternativa mai bună este să folosești cardul de credit la sume mai mici, cum ar fi 800–1000 RON dar mai des. În acest fel vei putea să repui suma fără stres.

Folosind astfel cardul de credit îți va afecta ratingul de credit în mod pozitiv. În acest mod îți poți clădi un profil de plătitor loial și de încredere care este în stare să folosească un card de credit, însă în același timp știe să cheltuiască economic și se gândește cu grijă la sumele împrumutate de la instituția financiară.

Este bine să îți monitorizezi regulat balanța pe cardul de credit. Cu cardul AXI asta nu este o problemă pentru că îți oferă un cont personal care îți oferă informații complete și gratuite despre banii cheltuiți, precum și suma totală a datoriei până în acel moment. Ține minte că este mult mai bine pentru scorul tău de credit să faci plăți frecvente cu cardul de credit pentru sume mai mici decât să faci o plată mai mare care se apropie de limita de credit.

Folosește cardul tău AXI frecvent

După cum am mai menționat este mai bine să folosești cardul AXI frecvent chiar și pentru achiziții mai mici. Dacă te întrebi de ce este așa, este pentru că plățile regulate prin cardul de credit arată băncilor că nu numai că ești capabil să deții un astfel de instrument de plată, dar că poți să îl și folosești deștept. Pentru instituții de creditare asta înseamnă că trebuie să fii un deținător de card de încredere și așa îți crești șansele să poți extinde un împrumut sau o ipotecă.

Toate aceste simple reguli sunt un pas crucial spre a obține un rating de credit mare. Ție ți-a mai rămas un lucru de făcut: să îți iei cardul AXI dacă deja nu ai făcut asta, și profită de beneficiile pe care ți le oferă.

Întrebări frecvente

1. Ce este ratingul de credit și de ce contează?

Ratingul de credit evaluează solvabilitatea unei persoane sau entități, pe baza istoricului de credit, a ratei de îndatorare și a raportului dintre venit și cheltuieli. Un rating bun îți crește șansele de a obține împrumuturi sau limite de credit mai mari.

2. De ce diferă ratingul de credit de la o bancă la alta?

Fiecare bancă sau instituție nebancară are propriile criterii de evaluare a clienților. Un refuz din partea unei bănci nu înseamnă automat un refuz din partea altei instituții financiare.

3. Cum îmi pot îmbunătăți ratingul de credit folosind cardul AXI?

Folosește cardul frecvent pentru sume mai mici, evită să atingi limita maximă și plătește la timp obligațiile. Aceste obiceiuri arată instituțiilor de creditare că ești un plătitor de încredere.

Află mai multe și aplică pentru AXI Card →