Ce este poprirea pe cont și cum poate fi evitată?

Gestionarea corectă a banilor îți oferă stabilitate și controlezi mai ușor orice situație financiară neprevăzută. Totuși, uneori treci prin momente dificile și rămâi în urmă cu datoriile. Unul dintre riscuri este poprirea pe cont. S-ar putea să ți se pară ceva complicat, dar în realitate ai la dispoziție soluții concrete ca să eviți această problemă și să acționezi rapid dacă apare. 

Ce înseamnă poprirea pe cont?

Poprirea pe cont bancar reprezintă o măsură legală prin care un creditor (de exemplu ANAF, un executor judecătoresc sau o firmă) poate bloca direct banii aflați în conturile tale, pentru a-și recupera o datorie neachitată. Astfel, dacă ai întârzieri la plăți față de un creditor, acesta solicită băncii să blocheze suma necesară și să o transfere pentru plata datoriei.

Această procedură se bazează pe prevederile Codului de Procedură Civilă (articolele 624 și 781). Poprirea se poate aplica atât fondurilor existente peste suma datorată, cât și celor care urmează să intre ulterior în cont.

Cine poate solicita poprirea?

• ANAF (Agenția Națională de Administrare Fiscală);
• executorul judecătoresc, dacă există o decizie judecătorească;
• oricare persoană fizică sau companie care deține o hotărâre judecătorească împotriva ta.

Cum te afectează? Sumele deja existente în cont sau cele care intră ulterior vor rămâne blocate până la achitarea datoriei. Aceste sume nu pot fi folosite pentru retrageri, plăți sau transferuri.

De exemplu, dacă ai o datorie neachitată la ANAF și ai primit mai multe notificări, iar în final instituția decide să solicite poprirea, banca va bloca suma corespunzătoare. Nu vei mai putea retrage sau transfera banii respectivi până ce problema nu se rezolvă.

Citește și articolul: pot fi șterg din Biroul de Credit?

Cum funcționează procedura de poprire?

Procesul de poprire implică parcurgerea unor pași clari, care presupun participarea creditorului, băncii și persoanei debitoare.

Care sunt pașii principali ai popririi?

1. Creditorul trimite băncii documentele care justifică cererea de poprire (decizie ANAF, hotărâre judecătorească sau adresă de executare).
2. Banca blochează sumele disponibile în cont într-un interval de maximum 5 zile lucrătoare.
3. Primești notificare din partea băncii referitoare la suma blocată și motivul pentru care aceasta a fost indisponibilizată.
4. Poți depune contestație la instanță, dacă nu ești de acord cu poprirea, în termen de 15 zile de la primirea notificării.

Cum afli că ți s-a instituit poprirea pe cont?

• Primești o înștiințare scrisă sau electronică de la bancă.
• Poți observa în aplicațiile de internet banking că fondurile respective apar cu status „indisponibil”.
• Uneori, creditorul îți transmite și el o informare separată.

Banca are obligația de a bloca exact suma necesară acoperirii datoriei și te anunță imediat despre măsura adoptată.

Drepturile și responsabilitățile tale dacă ți se pune poprire

Nu te panica atunci când primești notificare de poprire. Legea protejează atât creditorul, cât și debitorul și oferă soluții atunci când măsura nu se aplică corect.

Ce poți face?

• Dacă consideri că poprirea s-a aplicat incorect sau abuziv ori dacă s-au blocat sume exceptate de lege, depune o contestație la judecătorie în 15 zile.
• Există venituri speciale (salarii, pensii, burse, alocații sau ajutoare sociale) care beneficiază de protecție legală și pot fi blocate doar în anumite limite.
• Poți solicita anularea sau limitarea popririi dacă demonstrezi că banii provin din sume exceptate conform legii.

Dacă primești în cont doar pensia minimă și este blocată toată suma, poți cere băncii și executorului să ridice poprirea pentru partea protejată de lege.

Dacă simți că drepturile tale sunt încălcate – de exemplu, dacă banca a blocat mai mult de suma datorată sau a ignorat excepțiile prevăzute de lege – acționează imediat. Apelează la un avocat sau la un consilier financiar pentru clarificări și sprijin. Dacă poprirea este prea mare și ai nevoie de un plus de flexibilitate pentru cheltuielile de zi cu zi, poți lua în calcul un card de cumpărături AXI. AXI Card este soluția ideală pentru cei care caută un card de credit simplu de obținut și fără taxe de emitere sau reemitere. Cu o limită de credit de până la 4.000 de lei, AXI Card îți oferă flexibilitate pentru cumpărături online, plăți la comercianți sau retrageri de numerar.

Poprirea pe conturile firmelor și PFA

Persoanele juridice și întreprinderile individuale (inclusiv PFA) pot avea și ele conturile blocate prin poprire, de regulă dacă există datorii la stat sau la parteneri. Pentru o firmă, poprirea poate bloca plățile către furnizori, salarii, taxe, afectând fluxul de numerar și stabilitatea activității de zi cu zi.

Consecințe pentru companii:

• Banca blochează toate plățile, inclusiv transferurile programate.
• Pot crește costurile firmei, deoarece băncile percep comisioane pentru procesarea popririlor și pot apărea penalități de întârziere.
• Există situații în care se blochează inclusiv sumele de pe liniile de credit ale firmei.

Soluții practice pentru firme:

• Poți solicita eșalonarea la plată, mai ales pentru datorii fiscale la ANAF.
• Există dreptul de a contesta poprirea la instanță sau de a solicita deblocarea temporară a contului pentru plata salariilor.
• Ordinul 878/2022 oferă și posibilitatea de a gestiona aceste proceduri mai rapid, pe cale electronică, pentru o rezolvare eficientă.

Ca administrator sau antreprenor, monitorizează atent conturile firmei tale și discută direct cu creditorii atunci când apar restanțe. Reacționează prompt pentru a evita blocaje majore.

Soluții pentru a preveni poprirea pe cont

Cea mai eficientă măsură rămâne gestionarea atentă a datoriilor, astfel încât să eviți blocarea conturilor.

Iată ce poți face concret:

1. Plătește datoriile și facturile la timp; punctualitatea previne acumularea restanțelor. Găsești aici motive pentru plata la timp a datoriilor.
2. Consultă periodic situația fiscală, atât pe platforma online a ANAF, cât și la bancă. Nu ignora notificările primite.
3. Construiește-ți o rezervă de bani pentru situații urgente. Aceasta te ajută să eviți întârzierile dacă apar cheltuieli neașteptate. Poți citi un ghid despre cum eviți acumularea datoriilor aici.
4. Dacă anticipezi o perioadă cu venituri mai mici, discută din timp cu creditorii despre posibilitatea de eșalonare la plată. 
5. Folosește un plan de cheltuieli și stabilește priorități pentru a nu face cumpărături impulsiv.
6. Nu lăsa să se adune prea multe datorii în același timp. 

Persoanele fizice și firmele pot verifica rapid dacă există popriri sau notificări direct la bancă sau în Spațiul Privat Virtual ANAF.

Ce faci dacă poprirea este ilegală sau conține abuzuri

Există cazuri când poprirea nu respectă prevederile legale sau se aplică incorect. E important să știi care sunt pașii corecți pentru a remedia situația:

1. Cere băncii sau creditorului să îți pună la dispoziție documentele care justifică blocarea sumelor.
2. Dacă identifici greșeli sau încălcări ale legii (de exemplu, sumele exceptate au fost totuși blocate), depune la instanță o contestație argumentată, în termen de 15 zile de la notificare.
3. Informează-te dacă ai conturi deschise la bănci electronice (de tip Revolut, de exemplu), deoarece procedura de ridicare a popririi poate dura puțin mai mult și documentele se trimit online.

Reține că banii reținuți într-un mod incorect se pot returna dacă instanța decide astfel sau dacă dovedești că sursa lor este exceptată de lege. Poprirea nu trebuie să afecteze salariile minime legale sau ajutoarele cu destinație socială.

Dacă identifici un abuz, ia rapid legătura cu un consilier financiar sau cu un avocat specializat în drept civil.

Durata popririi și ce implică ridicarea acesteia

Poprirea pe contul tău rămâne valabilă până la plata integrală a datoriei sau până ce o instanță decide anularea sau suspendarea acesteia. Sumele blocate pot fi eliberate doar după ce parcurgi câțiva pași clari:

• Achită întreaga sumă datorată către creditor (direct sau prin intermediul executorului).
• Solicită un document de ridicare a popririi din partea creditorului sau o decizie judecătorească care dispune acest lucru.
• Mergi la bancă cu documentele necesare (dovada plății și adresa de ridicare a popririi).

Dacă depui actele complete până la ora de procesare stabilită de bancă (de obicei 16:00), poprirea se poate ridica în aceeași zi. Pentru unele bănci sau în zilele aglomerate, acest proces poate dura puțin mai mult, însă nu se prelungește nejustificat.

Poprirea pe cont bancar apare ca urmare a datoriilor neachitate, dar nu reprezintă o situație fără ieșire. Poți preveni această măsură printr-o planificare bună a cheltuielilor, monitorizarea îndeaproape a datoriei și comunicarea corectă cu instituțiile implicate. Dacă ai primit notificare de poprire, analizează situația, acționează rapid pentru contestații, solicită amânări sau eșalonate și apelează la specialiști pentru sprijin.

Administrează-ți bugetul responsabil și nu amâna rezolvarea problemelor financiare. Pentru soluții utile și inspirație, urmărește în continuare blogul AXI Card.