Ce se ascunde în spatele termenului „card de credit”?

Elementele de bază ale unui card de credit

Scopul acestui articol este de a-ți prezenta elementele de bază ale unui card de credit. În esență, este un card din plastic care conține date de identificare ale deținătorului cardului. Să cunoaștem importanța fiecărui element al cardului de credit:

Ce reprezintă fiecare element de pe cardul tău

Ce se înțelege prin termenul "numele băncii"? Acesta este numele emitentului de la care ai primit cardul. Termenul "chip" se referă la chip-ul cardului de credit, care stochează informații pentru autentificarea cardului, iar termenul "bandă magnetică" se referă la banda de pe spatele cardului care conține aceleași informații.

Diferența dintre chip și banda magnetică este că informațiile de pe chip sunt în format digital, iar cele de pe banda magnetică sunt în format analog. Comparând informațiile digitale cu cele în format analog, putem concluziona că primele, respectiv cele digitale, au un grad sporit de securitate și protecție față de celelalte. Motivul pentru care pe un card avem și chip, dar și bandă magnetică, chiar dacă funcția acestor două elemente de securitate este aceeași, îl reprezintă faptul că unele POS-uri funcționează numai cu chip, iar plata se va efectua prin intermediul chip-ului, solicitându-se totodată și codul PIN.

Pe de altă parte, există și POS-uri care solicită ca plata să fie efectuată prin trecerea benzii magnetice prin terminalul de citire.

"Numărul cardului" indică numărul cardului pe care îl deții, astfel: primul număr de pe cardul tău de credit corespunde unui operator de card, precum Visa, MasterCard și alții. Următoarele două combinații de numere indică numărul aferent băncii și numărul tău de cont. Ultimul număr este un număr de control, a cărui funcționalitate este strâns legată de prevenirea fraudelor.

Numele înscris pe card corespunde cu numele deținătorului cardului. Astfel, în măsura în care aplici pentru un card de credit, acesta va fi inscripționat/embosat cu numele tău.

Data expirării cardului indică data până la care cardul tău va fi valid, iar ulterior acestei date se va emite un nou card.

Termenul "rețea de plată" se referă la numele sistemului de plată sau al unui operator de card (Visa, MasterCard, BORICA etc.).

CID-ul este un cod de securitate. Codurile de securitate se folosesc în mod special pentru plățile efectuate online. În loc să ți se solicite codul PIN, se va solicita să introduci un cod de securitate inscripționat pe spatele cardului. CID se poate de asemenea abrevia ca CSC (card security code), CVD (card verification data), CVN (card verification number), CVV sau CVV2 (card verification value), CVVC (card verification value code) și altele.

Banda cu semnătură conține următoarea mențiune: "semnătură autorizată, valid numai dacă este semnat". În general, ți se va solicita să semnezi numai atunci când plătești prin intermediul verificării benzii magnetice. Însă, unii comercianți încă solicită semnătura clientului chiar dacă plata s-a efectuat prin intermediul chip-ului, deși acest lucru nu este obligatoriu, întrucât simpla semnătură nu este suficientă pentru a garanta securitatea utilizării, așa cum am menționat anterior.

Sumarizând, dacă aplici pentru un card de credit, iar aplicația ta va fi aprobată, cardul de credit pe care îl vei primi va fi conectat cu contul tău. Instituția financiară va stabili o limită de credit a cardului tău, care poate fi diferită de limita maximă pentru care ai aplicat.

Astfel, cardul de credit îți va permite să achiziționezi produse sau servicii care se vor regăsi în contul tău și pentru care ți se vor percepe costuri periodic.

Un pic de psihologie...

În esență, cardul de credit este perceput de către noi ca fiind un avantaj, întrucât ne facilitează accesul la fonduri pe care nu le deținem. Simpla idee de a avea mai mulți bani decât am câștigat la un moment dat este foarte tentantă. Cu alte cuvinte, "ne mănâncă palma" să cheltuim mai mult decât e necesar.

Având în vedere aceste aspecte, atunci când luăm în considerare opțiunea aplicării pentru un astfel de instrument financiar, respectiv un card de credit, de multe ori putem cădea în capcana de a crede că acesta ne va aduce o mică avere. Astfel, începem să ne facem planuri cu privire la nenumăratele posibilități de a utiliza aceste fonduri, iar gândul de a utiliza acest card de credit într-un mod inteligent rămâne în umbră. Conștientizarea beneficiilor și a dezavantajelor unui card de credit sunt pași necesari pentru orice potențial deținător de card de credit.

Problema cardurilor de credit constă în a pregăti oamenii pentru a deține un astfel de card. Astfel, este foarte important ca oamenii să fie educați, respectiv să poată fi educați pentru a putea deține și utiliza un card de credit în mod corect. Acesta reprezintă în esență motivul pentru care există o serie de argumente pro și contra pentru deținerea unui card de credit.

Decizia de a aplica pentru un card de credit nu reprezintă un proces simplu. Trebuie să fii conștient de caracteristicile cardului, trebuie să te familiarizezi cu riscurile unui comportament impropriu de utilizare a cardului, precum și cu eforturile pe care ar trebui să le faci ca și utilizator de card de credit.

Întrebări frecvente

1. Care este diferența dintre chip și banda magnetică de pe un card de credit?

Chip-ul stochează informațiile în format digital, oferind un nivel mai ridicat de securitate, în timp ce banda magnetică le stochează în format analog, fiind mai puțin protejată împotriva fraudelor.

2. La ce folosește codul CID/CVV de pe cardul de credit?

Este un cod de securitate folosit în special la plățile online, în locul codului PIN, pentru a confirma că persoana care efectuează plata deține fizic cardul.

3. Ce trebuie să știu înainte de a aplica pentru un card de credit?

Este important să înțelegi caracteristicile cardului, riscurile unei utilizări necorespunzătoare, precum și responsabilitatea de a plăti la timp sumele cheltuite, pentru a evita costuri suplimentare.