Verificare ANAF pentru credite: ce presupune și când este necesară
Obținerea unui credit presupune verificări și pași clari. Un element important îl reprezintă verificarea ANAF, adică analiza situației tale financiare și a veniturilor înregistrate la stat. Acest control ajută băncile și instituțiile financiare nebancare să înțeleagă cât de stabilă este sursa ta de venit și dacă poți susține o nouă obligație financiară. Verificarea ANAF se aplică tuturor tipurilor de credit – de la creditele de nevoi personale până la împrumuturile rapide.
Ce presupune verificarea ANAF pentru credit?
Verificarea ANAF se referă la consultarea bazei de date a Agenției Naționale de Administrare Fiscală pentru a confirma veniturile și situația fiscală declarată. Banca sau IFN-ul (instituție financiară nebancară) te poate întreba despre salarii, pensii, chirii sau alte surse de venit. Acest proces ajută la construirea unui profil financiar clar, care le permite instituțiilor să stabilească dacă poți primi creditul solicitat.
De exemplu, dacă te angajezi cu contract de muncă și ai venitul trecut lunar pe fluturașul de salariu, banca va verifica acea sumă înregistrată și la ANAF. Dacă încasezi și o chirie dintr-un apartament, trebuie ca acel venit să fie declarat, altfel nu va fi luat în calcul pentru evaluare.
Cine realizează verificarea ANAF și în baza cărei legi se face?
Acest proces se desfășoară cu implicarea directă a ANAF și a instituției de credit sau IFN-ului unde depui cererea. Instituția cere acordul tău pentru interogarea datelor fiscale, folosindu-se de temeiul legal oferit de Codul de procedură fiscală (Legea 207/2015) și regulamentele emise de ANAF. Doar după ce îți exprimi acordul, banca sau IFN-ul poate accesa informațiile necesare.
Dacă, de exemplu, vrei să soliciți un card de credit nebancar, va fi nevoie să se realizeze o verificare ANAF.
Ce verifică exact ANAF pentru credite?
Instituția financiară va analiza:
- veniturile declarate (salariu, pensie, chirii sau alte surse legale);
- Fluxul banilor înregistrat pe conturi;
- bunurile declarate (imobile sau depozite financiare), când este relevant.
În practică, acest proces presupune că tu prezinți un act de identitate, îți dai acordul scris (de regulă online sau la ghișeu), iar instituția solicitată de tine verifică datele direct la sursă. În mod obișnuit, nu mai trebuie să aduci tu adeverințe separate de venit – informațiile ajung direct prin sistem electronic.
Când există diferențe între datele de la ANAF și declarațiile tale, banca poate solicita clarificări sau documente suplimentare, precum adeverința de venit sau un certificat fiscal. În cazuri rare, poate începe o analiză fiscală detaliată, care durează câteva luni.
Iată câteva exemple:
- Ai salariu înregistrat legal și vrei un credit de nevoi personale – banca verifică online venitul la ANAF.
- Soliciți o sumă mai mare, dar ai venituri suplimentare nedeclarate – acestea nu apar la verificare și nu se iau în calcul.
Află care sunt avantajele și dezavantajele unui credit pentru nevoi personale pentru a-ți face o imagine clară despre opțiunile disponibile.
Când devine necesară verificarea ANAF?
În majoritatea situațiilor, procesul de verificare ANAF are loc de fiecare dată când depui o cerere de credit. Acesta se întâmplă la începutul analizei dosarului și adesea este suficient acordul tău pentru verificare.
Există cazuri când verificarea se repetă:
- dacă banca are nevoie de mai multe informații despre veniturile declarate;
- dacă există neconcordanțe între sumele menționate de tine și cele disponibile la ANAF;
- când sistemul digital nu poate realiza automat verificarea.
De exemplu, dacă lucrezi part-time la două firme iar una dintre ele nu declară corect salariul, banca va identifica doar ce este raportat la ANAF, iar suma totală pentru evaluare va fi mai mică decât ai tu în realitate.
Verificarea ajută atât banca să evite fraudele, cât și pe tine să primești o ofertă care se potrivește cu venitul tău real. Totodată, creditorul va putea evalua responsabil gradul tău de îndatorare.
Cum funcționează procesul de verificare: pași simpli
- Completezi cererea de credit și oferi acordul pentru verificare.
- Prezinți cartea de identitate și, la nevoie, alte documente relevante.
- Instituția financiară verifică veniturile și datele patrimoniale prin sistemul ANAF.
- Dacă totul corespunde, primești decizia rapid. Dacă apar neclarități, banca solicită documente suplimentare.
Acest sistem permite o analiză rapidă și sigură.
Digitalizarea procesului de verificare ANAF
Instituțiile financiare folosesc acum sisteme informatice avansate pentru a automatiza verificările la ANAF. Poți depune cererea online, semnezi digital acordul, iar banca poate interoga baza de date ANAF în câteva minute. Astfel, dosarul tău se procesează mai repede, iar tu nu trebuie să depui fizic documente suplimentare, decât dacă apar probleme de clarificare.
De exemplu, dacă soliciți un card de cumpărături AXI Card sau un alt produs financiar modern, vei observa că timpul de analiză scade și tot procesul este securizat.
Drepturile tale și responsabilități
Când soliciți un credit, ai dreptul să primești înainte toate informațiile relevante despre verificare. Instituția te notifică dacă are nevoie de documente suplimentare sau clarificări. Poți cere explicații suplimentare privind decizia sau corectarea erorilor din baza ANAF.
Trebuie să declari toate veniturile și să le dovedești, dacă este nevoie. Informațiile incorecte sau incomplete pot duce la respingerea cererii sau la întârzieri suplimentare. Dacă ai întrebări specifice sau cazul tău este mai complex, discută cu un consilier financiar.
Ce impact are verificarea ANAF asupra aprobării creditului?
Verificarea veniturilor determină direct suma pe care o poți primi și influențează gradul de îndatorare admis de bancă sau IFN. Gradul de îndatorare înseamnă ce parte din venitul lunar merge deja către alte obligații financiare. Dacă ai un grad scăzut de îndatorare și veniturile sunt declarate corect, ai șanse mari să obții aprobarea rapid.
Dacă veniturile declarate nu corespund cu datele de la ANAF sau lipsește o sursă de venit, banca poate refuza cererea sau poate cere explicații suplimentare.
Recomandări pentru solicitanți: ce să faci înainte să ceri un credit?
- Verifică-ți veniturile și modul în care apar acestea în baza ANAF.
- Pregătește un set minim de documente: actul de identitate, eventuale extrase de cont, documente doveditoare pentru alte venituri.
- Verifică-ți gradul de îndatorare actual folosind un calculator online, astfel încât să înțelegi ce sumă poți accesa.
Pentru resurse suplimentare despre tipurile de credit disponibile și diferențele dintre produse, accesează blogul AXI Card despre credite.
Ține cont că decizia privind acordarea unui credit ține și de istoricul tău financiar și condițiile specifice ale fiecărei instituții. Ia în calcul toate informațiile, verifică-ți actele și nu ezita să soliciți ajutor de specialitate dacă ai nevoie. O abordare informată și transparentă te ajută să acționezi responsabil și să alegi varianta potrivită pentru tine.
Întrebări despre AXI Card
Cultura financiara este foarte importanta, deoarece va ofera o intelegere a principiilor financiare de baza care va fac sa luati decizii financiare informate si eficiente. Cu aceste cunostinte, va puteti gestiona mai bine banii, luati decizii inteligente si mentineti cheltuieli sanatoase si obiceiuri de bugetare care, in timp, pot duce la bunastare financiara.
Deși educatia financiara a fost mereu esentiala, in ultimii ani acest lucru a fost de foarte mare interes - intreg context socio-economic global, toate ne-au aratat ca nu mai sunt suficiente puținele cunoștinte despre bani pe care le aveam majoritatea dintre noi.
Oamenii cu o cultura financiara mai mare isi pot aloca eficient veniturile la obiectivele lor, isi pot limita cheltuielile si isi pot gestiona datoriile. Educatia financiara va invata cum functioneaza banii, de unde provin si cum sa ii puteti administra eficient.
In calitate de detinator de card de credit, vi se cere sa aveti cunostinte financiare de baza pentru a utiliza acest produs cu intelepciune si in avantajul dvs. Investiti timp in dezvoltarea culturii dvs. financiare - aflati mai multe despre produsul financiar pe care il utilizati, aflati despre cele mai bune practici de gestionare a creditelor si pregatiti un buget lunar, intelegeti importanta unor termeni precum data scadentei, suma minima de plata etc.
Veti putea lua decizii care nu vor transforma cardul de credit intr-o povara financiara pentru dvs. Dimpotriva, veti fi la curent cu situatia dvs. financiara si veti sti cand si cum este cel mai indicat sa o utilizati.
Pentru a nu deveni o povara financiara, cardul de credit trebuie utilizat cu intelepciune. Utilizarea buna a creditului inseamna sa constientiezi cumparaturile pe care ti le poti permite si cele pe care nu ti le permiti. Ai suficiente resurse financiare pentru a plati rapid datoria pe care o vei genera cu cardul tau de credit?
A detine un card de credit este o conditie necesara pentru cumparaturile mai putin urgente. Pentru a evita tentatia, in aceste momente, recomandarea este sa consideri cardul de credit nu ca pe un instrument de plata, ci ca un credit pe care, la un moment dat, va trebui sa il platesti. In acest fel nu te vei pune intr-o situatie cu dificultati financiare in returnarea datoriei.
Desigur, atunci cand vine vorba de cheltuieli urgente, toate gandurile privind plata viitoare a datoriei raman pe planul secund. In astfel de situatii, te sfatuim sa achiti plata minima in mod regulat si la timp si cat mai curand posibil sa incerci sa platesti intreaga datorie.
Daca poti plati la timp, cardul de credit este produsul financiar potrivit.
O metoda inteleapta ar fi crearea unui calendar financiar. Asta inseamna sa stii cat mai exact care sunt datele la care incasezi bani si care sunt zilele din luna si din an in care trebuie sa faci, la randul tau, plati. Poti sa stabilesti in functie de zilele in care contul tau este alimentat, data la care sa faci platile, astfel incat sa te incadrezi in data scadenta si, cel mai important, sa nu platesti penalitati.
