- Home
- Blog
- Educație Financiară
Pot lua un credit dacă am venituri doar din PFA sau SRL?
Gestionarea unei afaceri ca PFA (persoană fizică autorizată) sau SRL (societate cu răspundere limitată) vine cu multe provocări, mai ales când vrei să obții un credit. Dacă activitatea ta principală aduce venituri doar prin PFA sau SRL, este normal să te întrebi cum privesc băncile și IFN-urile (instituții financiare nebancare) acest tip de venit și ce șanse ai să îți aprobe cererea.
Cum privesc instituțiile financiare veniturile din PFA sau SRL?
Analiza veniturilor tale variază în funcție de politica internă a fiecărei bănci sau IFN. Dacă vrei să aplici, vei vedea că, de obicei:
- Băncile cer să demonstrezi venit constant pe o perioadă între 12 și 24 de luni.
- Pentru PFA, se caută activitate neîntreruptă și fără datorii la stat.
- La SRL, contează profitul, cifra de afaceri și modalitatea de retragere a banilor (salariu, dividende).
Un exemplu concret: un fotograf freelance cu PFA, care are colaborări pe tot parcursul anului și declară venituri fiscal, va trebui să aducă documente care să arate că aceste încasări nu fluctuează major și că le-a declarat corect. La SRL, dacă în fiecare lună reușești să retragi aceeași sumă ca salariu de administrator, demonstrezi stabilitate.
Instituțiile nebancare tind să accepte cu mai multă ușurință veniturile independente, dar solicită și ele documente clare despre activitatea afacerii tale. Sunt situații în care IFN-urile propun variante rapide, precum un credit nebancar, care are costuri diferite față de bancă.
Tipuri de credite pe care le poți accesa dacă ai PFA sau SRL
Dacă ai venit doar din PFA sau SRL, poți aplica pentru mai multe tipuri de credit, printre care:
- credit pentru nevoi personale;
- credit ipotecar (pentru locuință);
- credit auto;
- linii de credit pentru firme.
Instituțiile pot avea abordări diferite față de veniturile independente. Pentru o soluție rapidă, IFN-urile oferă opțiuni accesibile și digitale, însă condițiile și costurile diferă. Analizează și compara avantajele unui împrumut rapid online cu cele ale unui credit bancar tradițional! Unele persoane aleg să aplice la bănci pentru credite ipotecare sau pentru nevoi personale, unde cerințele pentru PFA sau SRL pot fi mai stricte, dar dobânzile pot fi mai stabile.
Criterii de eligibilitate pentru PFA-urile și SRL-urile care vor să acceseze credite
Pentru a primi acceptul la credit, băncile și IFN-urile analizează câteva criterii clare:
- activitate continuă de minimum 12 luni (uneori 24 de luni);
- declarații fiscale completate și depuse la termen;
- fără datorii către ANAF (Agenția Națională de Administrare Fiscală);
- grad de îndatorare sub 40% (totalul sumelor de rambursat să nu depășească 40% din venitul net lunar).
Ca să dovedești continuitatea și legalitatea afacerii, vei avea nevoie de acte precum declarația unică (pentru PFA) sau bilanțul contabil (pentru SRL). În plus, extrasele de cont, contractele sau facturile emise clarifică sursele veniturilor tale.
Dacă ai un PFA deschis de 18 luni și ai facturat constant, iar toate veniturile figurează în contul bancar, banca va analiza extrasele și declarația fiscală pentru a verifica stabilitatea acestor sume.
Ce documente îți trebuie ca PFA sau SRL pentru a aplica pentru un credit?
Organizarea documentelor reprezintă un pas important în procesul de aplicare. Un dosar complet și ordonat va grăbi analiza cererii:
- declarația unică (PFA) sau bilanțurile (SRL);
- extrase de cont pe ultimele 12 luni, care atestă veniturile;
- registrul de încasări și plăți;
- certificatul fiscal de la ANAF (care confirmă lipsa datoriilor);
- contracte sau facturi pentru activitățile prestate.
Un dosar bine pus la punct poate ajuta să obții o decizie mai rapidă, din experiență fiind unul dintre aspectele pe care instituțiile îl apreciază.
Provocări și soluții posibile pentru PFA-urile și SRL-urile care vor să acceseze un credit
Veniturile din activități independente au adesea variații. De exemplu, un consultant IT poate avea luni cu încasări mari și perioade fără activitate. Pentru astfel de situații, poți lua în calcul:
- să aduci un codebitor cu venituri stabile (cum ar fi un partener cu salariu);
- să oferi un avans mai mare dacă aplici pentru un credit imobiliar (de exemplu, 15-30%);
- să atașezi documente care arată că veniturile cresc constant (grafic sau tabel cu evoluția pe ultimele 12 luni).
Consultarea unui consilier financiar sau a unui broker de credite te poate ajuta să identifici opțiunile potrivite pentru specificul afacerii tale. Descoperă dacă un card de credit pentru freelanceri îți poate fi util!
Costurile unui credit pentru PFA sau SRL: ce trebuie să verifici
Atunci când aplici la un credit, ia în calcul mai multe componente ale costului total:
- comisioane de analiză și acordare;
- dobândă fixă sau dobânda variabilă (în funcție de tipul de credit);
- taxe suplimentare (de exemplu, taxe notariale la un credit pentru locuință);
- eventuale comisioane pentru rambursare anticipată.
Pașii de urmat pentru aprobarea creditului pentru PFA sau SRL
Procesul de aprobare cuprinde, de obicei, următoarele etape:
- Strânge toate documentele necesare, asigurându-te că sunt actualizate.
- Depune cererea la bancă sau IFN (poți alege varianta online sau la sediu).
- Așteaptă analiza dosarului, unde vor fi verificate vechimea activității, stabilitatea veniturilor și istoricul de credit.
- Dacă ai ales un credit ipotecar, participă la evaluarea proprietății.
- Primești un răspuns scris; dacă este aprobat, semnezi contractul.
La IFN-uri, analiza și răspunsul pot veni chiar în aceeași zi. În cazul băncilor, durata totală depinde de complexitatea cererii tale și de cât de rapid ai pregătit documentele, fiind nevoie, uneori, de câteva săptămâni.
Cum îți crești șansele de aprobare?
Pentru a te pregăti cât mai bine:
- Ține evidența tuturor veniturilor, contractelor și facturilor.
- Actualizează și depune la timp toate declarațiile fiscale.
- Calculează-ți gradul de îndatorare (să nu depășească 40% din venitul lunar net).
- Adresează-te unui specialist sau broker în credite pentru a-ți evalua eligibilitatea.
- Documentează-te înainte să semnezi, de exemplu, citind despre cum să obții un credit pentru nevoi personale.
Înainte de a aplica, analizează toate opțiunile disponibile. Compară produsele de creditare, verifică toate taxele și asigură-te că ai înțeles toate termenii. Dacă nu ești sigur, consultă un specialist financiar pentru consiliere personalizată!
Întrebări despre AXI Card
Cultura financiara este foarte importanta, deoarece va ofera o intelegere a principiilor financiare de baza care va fac sa luati decizii financiare informate si eficiente. Cu aceste cunostinte, va puteti gestiona mai bine banii, luati decizii inteligente si mentineti cheltuieli sanatoase si obiceiuri de bugetare care, in timp, pot duce la bunastare financiara.
Deși educatia financiara a fost mereu esentiala, in ultimii ani acest lucru a fost de foarte mare interes - intreg context socio-economic global, toate ne-au aratat ca nu mai sunt suficiente puținele cunoștinte despre bani pe care le aveam majoritatea dintre noi.
Oamenii cu o cultura financiara mai mare isi pot aloca eficient veniturile la obiectivele lor, isi pot limita cheltuielile si isi pot gestiona datoriile. Educatia financiara va invata cum functioneaza banii, de unde provin si cum sa ii puteti administra eficient.
In calitate de detinator de card de credit, vi se cere sa aveti cunostinte financiare de baza pentru a utiliza acest produs cu intelepciune si in avantajul dvs. Investiti timp in dezvoltarea culturii dvs. financiare - aflati mai multe despre produsul financiar pe care il utilizati, aflati despre cele mai bune practici de gestionare a creditelor si pregatiti un buget lunar, intelegeti importanta unor termeni precum data scadentei, suma minima de plata etc.
Veti putea lua decizii care nu vor transforma cardul de credit intr-o povara financiara pentru dvs. Dimpotriva, veti fi la curent cu situatia dvs. financiara si veti sti cand si cum este cel mai indicat sa o utilizati.
Este important ca fiecare deținător al cardului de credit să aibă o idee clară despre câți bani a folosit, câți bani trebuie să plătească, în ce perioadă, când este data scadentă a creditului său, care este suma minimă și orice alte cheltuieli care rezultă din utilizarea cardului. Toate aceste informații sunt disponibile în contul dvs., lunar. Pe lângă aceasta, puteți găsi metode de a vă plăti datoria. De aceea, vă sfătuim să acordați atenție extrasului dvs. de credit, este un document important pentru fiecare împrumutat. Datorită acestuia, veți fi la curent cu toate tranzacțiile efectuate în ultima perioadă de raportare și veți cunoaște valoarea sumei minime datorate și toată datoria pe care trebuie să o plătiți.
Monitorizarea periodică a contului dvs. de credit vă poate proteja de abuzuri. Există multe cazuri de pierdere de date cu caracter personal și utilizarea fondurilor pe cale ilegala. Există, de asemenea, puține cazuri în care este posibil să nu acordați atenție adecvată SMS-urilor pentru tranzacțiile pe care le primiți de la creditorul dvs. Tocmai din acest motiv, prin monitorizarea periodică lunara puteți asigura o protecție eficientă împotriva fraudei. Cu cât este descoperită mai repede o astfel de fraudă online, cu atât este șansa mai mare de a minimiza daunele provocate.
